Serrurier et assurance : ce qu'il faut savoir

Après un cambriolage, une porte forcée ou une perte de clés, votre assurance habitation peut prendre en charge tout ou partie des frais de serrurier. Mais les conditions varient selon les contrats. Voici le point complet.

Quand l'assurance intervient-elle ?

• Cambriolage ou tentative d'effraction : la plupart des contrats couvrent le remplacement de la serrure et la réparation de la porte
• Perte ou vol de clés : certains contrats incluent une garantie « perte de clés » qui finance le changement de cylindre
• Dégât accidentel : une porte endommagée par un sinistre (incendie, dégât des eaux) est généralement couverte

Les conditions à respecter

• Déposer plainte en cas d'effraction, avant de faire intervenir le serrurier
• Conserver la facture détaillée du serrurier (main-d'oeuvre + fournitures)
• Signaler le sinistre à votre assureur dans les 2 jours ouvrés (5 jours pour un vol)
• Certains contrats exigent une serrure certifiée A2P pour accorder la prise en charge

La franchise

La plupart des contrats appliquent une franchise qui reste à votre charge. Son montant est indiqué dans vos conditions particulières. Pour les petites interventions (ouverture de porte claquée), la franchise peut dépasser le coût du serrurier — auquel cas la déclaration n'a pas d'intérêt financier.

Notre conseil

Vérifiez votre contrat avant d'avoir besoin d'un serrurier. Si votre assurance exige une serrure A2P et que la vôtre ne l'est pas, un changement de serrure préventif vous évitera un refus de prise en charge le jour J.